Kredi erken kapatma cezası ne kadar
İhtiyaç ve taşıt kredisinde erken kapatma cezası alınamaz. Sabit faizli konut kredisinde kalan vadeye göre en fazla yüzde bir ya da iki. Kural, dayanağı ve örnek hesap.
Son güncelleme
Kısa cevap
| Kredi | Erken ödeme tazminatı |
|---|---|
| İhtiyaç kredisi | alınamaz |
| Taşıt kredisi | alınamaz |
| Konut kredisi, sabit faiz, kalan vade 36 aya kadar | en fazla %1 |
| Konut kredisi, sabit faiz, kalan vade 36 aydan uzun | en fazla %2 |
| Konut kredisi, değişken faiz | alınamaz |
Dayanağı 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun. Tüketici kredisinde erken ödeme 27. maddede, konut finansmanında 37. maddede düzenleniyor. Oranlar üst sınırdır; banka daha azını ya da hiç almamayı seçebilir.
İhtiyaç ve taşıt kredisinde
Kanun, tüketicinin borcun tamamını ya da bir kısmını istediği zaman erken ödeyebileceğini ve bankanın bu durumda kalan faizden indirim yapmak zorunda olduğunu söylüyor. Erken ödeme tazminatına izin veren bir hüküm yok; banka yalnızca kalan anaparayı ve kapatma gününe kadar işlemiş faizi isteyebilir.
Örnek: 250.000 TL, 36 ay, aylık %3,29 faizli ihtiyaç kredisinin 12 taksiti ödendi.
| Kalem | Tutar |
|---|---|
| Kalan anapara | 201.211,64 TL |
| Erken ödeme tazminatı | 0,00 TL |
| Kalan 24 taksit toplamı | 315.040,05 TL |
| Kapatınca ödenmeyecek faiz ve vergi | 113.828,40 TL |
Kalan anaparanın, "üçte biri ödendi" sezgisinden yüksek çıktığına dikkat edin: ilk taksitlerin büyük kısmı faizdir. Nedenini kredi taksiti nasıl hesaplanır yazısında anlattım. Ödenmeyen faizle birlikte onun KKDF ve BSMV kesintisi de ortadan kalkar.
Konut kredisinde
Sabit faizli konut kredisinde banka, erken ödenen tutar üzerinden tazminat isteyebilir. Sınır kalan vadeye bağlı. Örnek: 2.000.000 TL, 120 ay, aylık %2,49 sabit faizli konut kredisi.
| Ne zaman kapatılıyor | Kalan anapara | Azami tazminat |
|---|---|---|
| 24. taksitten sonra (kalan 96 ay) | 1.911.266,39 TL | %2: 38.225,33 TL |
| 90. taksitten sonra (kalan 30 ay) | 1.101.279,39 TL | %1: 11.012,79 TL |
Değişken faizli konut kredisinde tazminat hiç alınamaz. Kredinin sabit mi değişken mi olduğunu sözleşmenizden ya da ödeme planınızdan görebilirsiniz; Türkiye'de kullandırılan konut kredilerinin çoğu sabit faizlidir.
Kısmi erken ödeme
Borcun yalnızca bir kısmını da erken ödeyebilirsiniz. Aynı kurallar geçerli: ihtiyaç ve taşıt kredisinde tazminat yok, sabit faizli konut kredisinde ödenen tutar üzerinden en fazla %1 ya da %2. Kısmi ödemeden sonra ya taksit düşer ya da vade kısalır; vadeyi kısaltmak toplam faizi daha çok azaltır.
Kapatırken kontrol edilecekler
- Yazılı kapama tutarı isteyin. Kalan anapara, işlemiş faiz ve varsa tazminat ayrı kalemler olarak görünmeli. İhtiyaç kredisinde tazminat satırı varsa itiraz edin.
- Sigorta primi iadesi. Kredi için peşin ödenen hayat sigortası priminin kullanılmayan döneme düşen kısmı iade edilebilir; banka bunu kendiliğinden yapmayabilir.
- İpotek ve rehin kaldırma. Konut kredisinde ipoteğin, taşıt kredisinde rehnin kaldırılmasını takip edin; borç bitince kendiliğinden silinmez.
Kendi kredinizin kalan borcunu ve kapatınca ne kadar tasarruf edeceğinizi kredi erken kapatma hesaplama sayfası veriyor. Konut kredisinin baştaki masrafları için konut kredisi masrafları.
Kaynaklar
Bu yazıdaki tarife ve tutarlar aşağıdaki birincil kaynaklardan takip edilir.
- Mevzuat Bilgi Sistemi Kanun ve yönetmeliklerin güncel konsolide metinleri.
Kaynakların tam listesi kaynaklar sayfasında. Hesaplama yöntemi için metodoloji sayfasına bakabilirsiniz.